[问与答] 求教，房贷商贷转抵押贷靠谱吗？

情况：
- 城市：杭州
- 贷款情况：目前目前商贷 110w 左右（杭州民生银行，利率 4.2 ），公积金 30w 左右，其他贷款无；
- 收入：我（ 95 年程序员）和媳妇（ 99 年新媒体运营），每月（连公积金）到手大概 35k ，目前手头 30w ；
拼多多党，平时还挺省钱，要问为什么存这么少，拿去买车和装修了，还存了一部分备用应急资金放父母那边存定期大概 20w ；
- 目前计划：今年提前还商贷 30w ，缩短年限，后面每年提前还 10w+；预计 2-3 年左右要小孩；

困惑：
最近经常有贷款机构联系到我 说是能做到商业 3.0 利率，算下来一个月能少还好多利息；我有点心动，在业主群了解了下有的邻居也办理了，但是他们通常有自己的工作室/公司，不怕查，我目前这种情况适合做这个嘛？抵押贷有没有坑？如果要做的话，找谁做比较靠谱？希望有经验的 v 友可以帮忙解惑一下[/鞠躬]