[问与答] 商业医疗保险真的有必要购买吗？

最近有意向为家庭人员都配置一下商业医疗保险，为此从互联网上补习了一些相关知识面，了解到商业医疗险的必要性。

但是在我看到具体医疗险的保障条款后，我有些疑惑，甚至质疑投保的必要性。 保障的疾病范围非常严苛：

• 要么是使用了大量的医学专业量词来描述疾病严重度，让我们普通人无法甄别；
• 要么就是使用“严重的”形容词来描述，对于“非严重的”的这些疾病难道就不赔付吗？

随便举两个比较容易理解的例子：

严重的面部烧伤：需要烧伤面积达到面部表面积 80%及以上。

• Q：这个难道达不到这个严重程度的就不能理赔了？

糖尿病：需要持续注射胰岛素 180 天以上，且满足下列之一条件：视网膜病变、心脏病变且须植入心脏起搏器、脚趾坏疽并已切除。

• Q：投保前需是未患有糖尿病，投保后患有并且达到这个严重程度的话，需要多少年？那这些年的治疗都不能赔付？

鉴于上述随意找的两种疾病的赔付条件来看，这个商业医疗险是否还有必要配置？配置的必要性在哪里？

PS：是从支付宝上面的蚂蚁保看的几款高端医疗险：好医保·高端住院医疗、中国人保·高端住院医疗。